يحتاج أصحاب المتاجر الإلكترونية إلى معرفة أشهر بوابات الدفع للمتاجر الإلكترونية، التي توفر حاجة العملاء إلى نظام دفع آمن وسريع وسهل الاستخدام للعملاء فهو من أهم شروط نجاح عمليات التجارة الإلكترونية، إذ يحتاج العميل إلى طريقة لحفظ بياناته وضمان حمايته من الاحتيال، إلى جانب توفر طريقة مناسبة له، وهذا ما يجعل كل صاحب متجر إلكتروني بحاجة إلى توفير عدة خيارات من بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت.
ما هي بوابة الدفع الإلكتروني؟
بوابة الدفع الإلكتروني هي الطريقة التي يقوم من خلالها العميل بدفع قيمة المنتج أو الخدمة التي يريدها من المتجر الإلكتروني، وهي المسؤولة عن كافة التعاملات في المتجر، وتضمن بوابة الدفع خانات يتم تعبئتها بمعلومات البطاقة الإئتمانية للعميل بقيمة المبلغ المطلوب ثم تقوم البوابة بخصم المبلغ من بطاقته، ثم ترسلها إلى الحساب البنكي للمتجر والتي تكون معلوماته متوفرة من صاحب المتجر في البوابة، وهذه العملية تتم عبر مجموعة من الخطوات بسرية تامة من تشفير البيانات البنكية للعملاء.
أشهر بوابات الدفع الإلكتروني
سنقدم لك أشهر بوابات الدفع الإلكتروني حول العالم مع توضيح مميزات كل واحدة منها وعيوبها أيضاً:
1.بوابة باي بال Paypal
بوابة باي بال Paypal من أكثر بوابات الدفع الإلكتروني انتشاراً حول العالم، فهي تتيح تحويل الأموال عبر الإنترنت من مختلف الدول وبـ ٢٥ عملة مختلفة، كما توفر باي بال إرسال واستلام وحجز الأموال، وهناك لكل منصة ومنها باي بال مميزات وعيوب تحتاج لمعرفتها.
مميزات باي بال:
- لا يحتاج المستخدم إلى حساب باي بال للقيام بعملية الدفع.
- سهولة الدفع من خلال الهاتف المحمول.
- الدفع متعدد العملات.
- تدعم الدفع الدولي وبطاقة الائتمان.
- لا تضع رسوما على السحب.
- يتوفر الدعم الفني والخدمة سريعة جداً.
- أمان عالي على المعلومات والحساب الإلكتروني.
- يمكن سحب الأموال على الحساب البنكي مباشرةً أو من خلال الفيزا.
- يدعم اللغة العربية.
عيوب باي بال:
- بنك بيبال لا يعمل في بعض الدول العربية.
- مشكلة تفعيل الحساب صعب نسبياً، لأنه يحتاج إلى بطاقة بنك تدعم التعاملات أون لاين.
- لا يقبل تحويل الأموال أو سحبها إلا بعد تفعيل الحساب بالكامل، وربطه بوسيلة دفع موثوقة.
- يضع باي بال شروطا حازمة، لذا فعند حدوث أي شبهة أو خطأ في الحساب يؤدي ذلك إلى إغلاق حساب باي بال مباشرةً أو تعليقه.
أسعار الاشتراك والمعاملات:
تنقسم المعاملات في باي بال إلى تجارية وأخرى شخصية، وذلك حسب العملية التي تمت المعاملة من أجلها، والتجارية هي المستخدمة للدفع مقابل خدمة أو شراء منتج، وقد وضعت باي بال رسوما خاصة بالشراء والبيع تختلف بحسب المنطقة الجغرافية وعوامل أخرى، ولمعرفة الرسوم وفقاً لموقعك ولطبيعة المعاملة التي ستقوم بها أنقر هنا.
2.بوابة سترايب stripe
سترايب Stripe واحدة من أشهر بوابات الدفع للمتاجر الإلكترونية حول العالم، التي توفر عدة طرق للدفع سواء عبر بطاقات الائتمان أو بواسطة آبل باي أو جوجل باي، وكذلك بطاقات الخصم المباشر ومنها إلى الحساب البنكي الخاص بالتاجر أو المتجر الإلكتروني، وهي من البوابات الموثوقة والآمنة.
مميزات بوابة سترايب:
- طرق الدفع المتنوعة: تنتشر سترايب في كافة دول العالم وبما فيها المنطقة العربية، وتوفر الدفع بواسطة ١٣٥ عملة مختلفة، كما أن سترايب تعمل بشكل مستمر على تطوير وتوسيع طرق الدفع من خلالها.
- سهلة الاستخدام: تعد سترايب من بوابات الدفع البسيطة في إجراءاتها وعمليات الربط بين المتجر والحساب البنكي، وهي أحد أسباب شيوع استخدامها.
- التوافق والتكامل مع المتاجر المختلفة: تدعم سترايب مختلف أنواع المتاجر، كما أنها توفر سهولة الربط وخطوات عملية الإضافة للمتجر الإلكتروني.
- الدعم الفني القوي: ميزة مهمة لكل متجر لتسهيل العمليات وتسريع حل المشاكل في حال حدوثها، وسرعة وكفاءة الإجابة على الأسئلة، وسترايب توفر خدمة دعم فني متواصلة على مدار الساعة وطيلة أيام الأسبوع، من خلال المحادثة والبريد الإلكتروني، إلى جانب أنها تقدم مجموعة فيديوهات ومواد تشرح بوضوح خطوات الإضافة وإنشاء الحساب وتطبيق كافة عمليات الدفع بشكل صحيح.
- درجة عالية من الأمان: توفر البوابة أعلى درجات الأمان من حيث تشفير كافة المعلومات للبطاقات الائتمانية والمعاملات، كما أنها تقوم بعمل اختبارات وفحص أمان بشكل روتيني.
- التوافق مع تصميم المتجر: إذ يتعامل معها العميل بطريقة شفافة وسهلة من خلال المتجر مباشرة، أي أنها لا تكون ظاهرة بالنسبة له ولا يشعر بوجودها، وهذا يجعل العميل أكثر ثقة وراحة في تعاملات الدفع وإتمام الشراء.
- تعكس ثقة عالية للمتجر أمام العميل: بسبب التنوع الكبير في طرق الدفع وتوفرها وانتشارها مع عملات كثيرة جداً، فإن كل هذه الميزات ستعزز من ثقة العميل بالمتجر وتجعل فرصة جذب عملاء جدد من دول مختلفة أكبر.
عيوب سترايب:
- وقوع معضم الدول العربية في النطاق غير المباشر: هو العيب الأبرز لسترايب، بسبب الأمان العالي الذي يحيط ببوابة سترايب، قامت بعمل سترايب أطلس وهو منفذ غير مباشر لخدماتها، يشمل الدول خارج نطاقها، وهذا ما يجعل بعض المتاجر في المنطقة مترددة نسبياً من اعتماد سترايب.
- يتبع فتح الحساب إجراءات تفعيل طويلة: فبالرغم من سهولة خطوات فتح الحساب، إلا أن سترايب لها معايير أمان عالية للتأكد من هوية صاحب المتجر وكذلك المتجر نفسه وموقعه، مما يجعل عملية إتمام وتفعيل الحساب طويلة مقارنة مع بوابات أخرى.
أسعار الاشتراك والمعاملات:
تحدد بوابة سترايب عمولة ثابتة + نسبة متغيرة على حسب حجم الأموال، حيث يكون متوسط العمولة عند الدفع بواسطة البطاقة الإئتمانية الفيزا أو الماستر كارد هي 2.9 % + 0.3 دولار، وفي حال البطاقة الدولية فهناك عمولة إضافية بمقدار 1.5 % لتكون إجمالي العمولة 4.4 % + 0.3 دولار، كما تلعب العملة المستخدمة دورا في العمولة، إذ ستزيد هذه العمولة إذا كانت عملة السحب غير متوافقة مع عملة التحويل، وعندها يلزم تحويل العملة وتكون بعمولة إضافية 1%.
ولكن العمولات التي تعتمد على المحافظ الإلكترونية في الدفع Apple Pay أو Google Pay تكون أقل، حيث تصل العمولة الى 2.7 % + 0.05 دولار فقط.
أما عن رسوم الاشتراك والأمور الإدارية:
- لا توجد رسوم عند إنشاء حساب جديد.
- لا توجد رسوم إدارية أو صيانة سنوية على الحسابات.
- لا يلزم رسوم في حال استرداد المدفوعات ولكن رسوم المعاملة التي تم التراجع عنها غير قابلة للاسترداد.
- أما للمشاريع والمؤسسات الكبرى، فيتم تخصيص عمولات ورسوم للمشروع بشكل منفصل ومخصص له، وذلك من خلال التواصل مع الدعم الفني لتحديد هذه العمولات والتي تكون أقل من العمولات والرسوم السابقة.
3.بوابة سكريل skrill
عند الحديث عن أشهر بوابات الدفع الإلكتروني للمتاجر الإلكترونية في الدول العربية، فمن الضروري أن نوضح لك بأن سكريل هي بنك إلكتروني وليس بوابة دفع كباقي بوابات الدفع الإلكتروني، فمثلاً في حال أُغلقت سكريل فلا خوف من ذلك لأن جميع الأموال فيها تحفظ بالاتحاد الأوروبي، طبقاً لبروتوكولات الحماية.
مميزات بوابة سكريل:
- سهلة الاستخدام ومتوفر في المنطقة العربية: قد تكون هذه الميزة هي الأهم بالنسبة للدول العربية، ولكن يجب أن تعرف بأن سكريل تقبل المستخدمين من الدول العربية شريطة امتلاك حساب تجاري مع وثائق تثبت أن الشركة مسجلة رسمياً.
- واجهة بسيطة وسهلة: واجهة سكريل سهلة الاستخدام خطواتها واضحة وبسيطة.
- حساب متعدد العملات: سكريل توفر لك إمكانية استخدام أكثر من عملة رئيسية في تعاملاتك، وكل عملة تكون منفصلة بالكامل بعمليات السحب والإرسال عن الأخرى، كما أن سكريل تدعم أكثر من ٤٠ عملة.
- يدعم ويتوافق مع منصات المتاجر الإلكترونية: هذه الميزة تجعل بوابة سكريل سهلة ومتوافقة ومتناغمة مع المنصات التي تنشأ المتجر وبالتالي يسهل على المستخدم الاستفادة من خدماتها بشكل مباشر من المتجر.
- تطبيق سكريل: توفر سكريل تطبيق متوافق مع كافة الأجهزة، مما يجعل استخدامها مباشر وسهل ويمكن عمل إرسال أو سحب بسهولة من خلال الهاتف المحمول.
- دعم العملات المشفرة: تدعم سكريل عددا كبيرا من العملات المختلفة، ولكنها تدعم إلى جانب ذلك العملات المشفرة مثل البيتكوين، دوجكوين، بيتكوين كاش، وإيثيريوم.
- خدمة التحليلات: يمكنك الاعتماد على مجموعة من الأدوات التي توفرها سكريل في تحليل المبيعات والبيانات والتحويلات لاستخراج التقارير المالية.
- خيارات متعددة للسحب: إذ يمكن للمستخدم أن يسحب المال من خلال بطاقة بنكية، أو حوالة بنكية، أو من حساب على بنك نتلر والذي يوفر خيارات متنوعة لسحب الأموال.
- درجة أمان عالية: سكريل مميزة بالثقة والأمان العالي جداً، مع تشفير كامل للبيانات والمعلومات،كما تخضع سكريل إلى معايير أعلى هيئة رقابة مالية عبر الإنترنت، وهي هيئة السلوك المالي في الولايات المتحدة الأمريكية.
عيوب بوابة سكريل:
- ارتفاع سعر الصرف: سعر الصرف في سكريل أعلى نسبياً من سعر الصرف المعتاد في الأسواق المالية، مما يؤدي إلى عمولة إضافية على عمولة السحب.
- تجديد البيانات: تطلب سكريل باستمرار تجديد البيانات الشخصية كبطاقة الهوية أو جواز السفر وغيرها من المعلومات الشخصية.
- بطء عملية السحب: تحتاج عملية السحب من سكريل إلى ٥ أيام عمل متتالية، وهذه الفترة تعد طويلة نسبياً.
- حد للسحب والإيداع: تفرض سكريل حداً للسحب أو الإيداع وفقاً للبلد التابع لها الحساب، ولكن يمكن رفع هذا الحد عند ترقية الحساب.
- ضعف الدعم الفني: أحد أبرز عيوب سكريل هو البطء في الرد على الاستفسارات في سكريل، إلى جانب ذلك فإن الرد غير متاح على مدار اليوم، كما أن الدعم الفني متوفر فقط عبر البريد الإلكتروني أو التذاكر الداخلية، ولا توجد الخدمة من خلال المكالمة الهاتفية.
أسعار العمولة والاشتراك:
تكون العمولة بنسبة متغيرة وليست رقماً ثابتاً، إذ تعتمد على المبلغ الإجمالي، بالنسبة لعمولة الإرسال والاستقبال تتراوح من 1.5 % إلى 4.99 % من إجمالي المبلغ، أما عن التحويلات الداخلية بين حسابات سكريل فهي مجانية.
ولكن لمعرفة العمولات والرسوم من سكريل فيجب التوجه إلى موقعها، فهي تختلف من بلد لآخر وبحسب طريقة الدفع وعلى حجم الأموال، وبالنسبة للتسجيل فهو مجاني كما لا توجد رسوم على الصيانة والإدارة السنوية، ولكن بشرط استخدام الحساب مرة على الأقل خلال ١٢ شهر، وفي حال عدم استخدامه ستكون هناك رسوم إدارية بقيمة ٥ دولار.
4.امازون باي
وفرت أمازون من خلال تطبيقها خدمة بوابة الدفع الإلكتروني تحت اسم أمازون باي، بحيث تمكّن العملاء من الدفع بشكل مباشر باستخدام البطاقة الائتمانية مما يجعلها سهلة وسريعة، كما أن أمازون حافظت على السرية العالية والأمان المطلوب في هذه الخدمة.
مميزات امازون باي:
- سهولة الاستخدام بالنسبة للعملاء في عمليات الدفع المتاحة، وكذلك للمتجر وتسهيل زيادة مبيعاته من خلال تسهيل عملية الشراء والدفع.
- الدفع بالتقسيط: توفر امازون باي خططا للدفع بالتقسيط الميسر، وهو ما يشجع بشكل كبير العملاء على الشراء حالياً وعدم التأجيل أو التردد.
- توفير رابط مباشر للدفع: يمكن إنشاء رابط الدفع وإرساله بسهولة للعملاء من أجل تحصيل المدفوعات من أي مكان عبر الإنترنت عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة.
- أدوات تحليل ومراقبة العمليات: يمكن من خلال استخدام أدوات جمع المعلومات ومراقبة ومتابعة مؤشرات البيع والأداء وعمل تحليل للمعلومات.
- درجة عالية من الحماية والأمان: فأمازون باي تحمي المعلومات والبيانات كما تحمي من عمليات الاحتيال.
- طرق دفع محلية: مع اضافة طرق الدفع المحلية والتي تكون منتشرة ومتاحة في المنطقة، فمثلاً توفر امازون باي طرق الدفع المحلية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لتسهيل التسوق على العملاء فيها.
عيوب امازون باي:
- درجة الأمان العالية تجعل التحقق من الهوية معقدا نسبياً حيث يواجه الكثير من العملاء مشكلة في إتمام هذه المرحلة.
- صعوبة في بعض الإجراءات والعمليات البسيطة مثل تغيير عنوان الشحن أو عدم قبول عنوان جديد مثلاً.
- البطء في الدعم الفني، إذ تتأخر الردود أحياناً على أسئلة العملاء وقد يكون الرد آلي، يحتاج العميل إلى التواصل مع جهة داخلية أو إرسال بريد إلكتروني.
أسعار الاشتراك والمعاملات:
بالنسبة للمتجر الإلكتروني فهناك أسعار للاشتراك تختلف وفقاً للموقع الجغرافي وحجم المعاملات الشهرية والتي يمكنك معرفتها من خلال هذا الرابط بسهولة.
أما بالنسبة للعملاء التسجيل في أمازون باي مجاني، ولكن هناك رسوم معاملات قياسية (2.9٪ + $ 0.30 لكل معاملة محلية) تُدفع للتجار، أي رسوم إضافية يريد التاجر إضافتها إلى عملية شراء، ستكون مرئية للعملاء قبل اكتمال عملية الدفع.
5.بوابة الدفع شيك أوت Checkout
هي واحدة من أقدم وأشهر بوابات الدفع الإلكتروني، وتنتشر مقراتها في مختلف أنحاء العالم بما فيها بعض الدول العربية كالسعودية والرياض، كما أنها تمثل بوابة الدفع الرسمية لشركات ومنصات عالمية شهيرة مثل نتفلكس وسامسونج وشي إن.
مميزات شيك أوت:
- التوافق والتناغم مع تصميم منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية: تعد أحد أبرز الميزات التي تجعلها ترتبط مباشرة بالمتجر وتجعل عملية الدفع سهلة وواضحة.
- متعددة العملات: تدعم شيك أوت ما يزيد عن ١٥٩ عملة مختلفة، وهذا عامل مهم يجعل الإقبال على استخدامها من مختلف أنحاء العالم.
- خيارات دفع متعددة: توفر شيك أوت وسائل دفع مختلفة يصل عددها إلى ٢٠، مما يجعل فرصة توفر العملاء على أي من هذه الوسائل سهل ومتاح، الأمر الذي ينعكس على زيادة مبيعات المتجر.
- إصدار فواتير مباشرة: يمكن لتشيك اوت أن تصدر الفواتير لمختلف العملاء في ذات الوقت وتجهيزها مباشرةً دون الحاجة إلى المتجر الإلكتروني.
- التخصيص للمتجر: يمكن تخصيص بوابة الدفع بسهولة ليتم تضمينها داخل المتجر، والعمل على تعديلها بما يتناسب مع طبيعة المتجر الإلكتروني وهويته.
- درجة أمان عالية: تتبع شيك أوت معايير أمان وحماية عالية لمعالجة وتخزين البيانات والمعلومات للمتجر والعميل، كما أنها تمتلك أدوات تحد من خطر الاحتيال أو استخدام بطاقات غير صالحة.
- تدعم العملات المشفرة: وهذه ميزة لا توفرها الكثير من بوابات الدفع الأخرى.
- الدعم الفني: بالرغم من أن شيك أوت تمتلك فريق دعم فني متخصص يقدم الدعم الفني بوضوح من خلال الإجابة على شكل صور توضيحية، ويمكن للعميل التواصل معه عبر البريد الإلكتروني، أو من خلال الضغط على الزر المخصص في الصفحة الرئيسية، أو بالاتصال الهاتفي، إلا أن ساعات عمل محددة تبدأ من الاثنين وحتى الجمعة، من الساعة ٩ صباحاً إلى الساعة ٥ مساءاً، ولكن يتم تقديم الرد والخدمة في غضون ١٢-٢٤ ساعة كحد أقصى.
عيوب شيك أوت:
- صعوبة التسجيل: لا يمكن التسجيل بحساب أفراد فهو غير متوفر ويجب أن يتم التسجيل من خلال الشركات، كما أن التسجيل المباشر غير متاح ويحتاج منك التواصل مع الدعم الفني، والذي بدوره سيطلب عدة مستندات خلال مدة تصل إلى ٤٨ أو ٧٢ ساعة وقد تزيد عن ذلك، وبعد قبول الحساب ستقوم شيك أوت بإرسال بيانات قابلة للتغيير على البريد الإلكتروني.
- قواعد صارمة: تفرض شيك اوت قواعد صارمة على عمليات إرسال واستقبال الأموال، كما أن وجود أي مخالفة يؤدي إلى الإغلاق الفوري للحساب دون سابق إنذار.
رسوم الاشتراك والعمولات:
تخصص شيك أوت الرسوم والتسعير على العمولات للمشروع بشكل مختلف عن غيره على حسب حجمه وموارده وقدر المخاطر، وعليه لمعرفة الرسوم والأسعار يجب زيارة صفحة المدفوعات الخاصة في موقعهم.
أما بالنسبة لرسوم التسجيل فهي كالآتي:
- لا رسوم على إنشاء حساب.
- لا رسوم على الصيانة الدورية السنوية.
- لا تتغير الرسوم على المشروع نفسه
- تُعرض الرسوم بالتفصيل على كافة المعاملات المالية، وهو جانب يزيد من معايير الشفافية لشيك اوت.
- يتم فرض عمولة إضافية على التعاملات الدولية بقيمة ١.٩٩% وذلك عند إرسال المبلغ بعملة وسحبها إلى الحساب البنكي بعملة أخرى.
6.بنك وايز wise
هو أحد أبرز البنوك الإلكترونية حالياً، وعند الحديث عن أشهر بوابات الدفع للمتاجر الإلكترونية فلابد من الإشارة إليه، إذ يمتاز بانخفاض رسوم التحويل الدولية، إلى جانب سرعة التحويل التي تجعله أفضل من طرق أخرى كثيرة.
مميزات بنك وايز:
- أنواع حسابات مختلفة: تأتي فكرة توفير عدة أنواع مختلفة من الحسابات كي تناسب الاحتياجات المختلفة، فيمكن عمل حساب شخصي للتحويلات الشخصية بين الأقارب والأصدقاء أو حساب تجاري لتوفير كافة خدمات المدفوعات عبر الإنترنت.
- متعدد الحسابات: يمكن لصاحب كل حساب تجاري إنشاء أكثر من حساب محلي بعملات مختلفة على نفس الحساب الرئيسي، ويمكن أن تصل هذه الحسابات إلى 5 حسابات فرعية على نفس الحساب، وتكون المعاملات لكل حساب بشكل منفصل عن الآخر.
- التحويلات الدولية: يتوفر على إمكانية قبول وتحويل المدفوعات على المستوى الدولي برسوم منخفضة، كما أن هناك تقارب سعر الصرف الإلكتروني مع سعر صرف الأسواق المالية.
- الحفاظ على تثبيت سعر الصرف: فعند إجراء التحويلات على البنك الإلكتروني قد يستغرق الأمر مدة ٢٤-٤٨ ساعة، وفي مدة يمكن أن يتغير فيها سعر الصرف، ولكن وايز توفر تأمين للحفاظ على ثبات سعر الصرف حتى تتم المحاسبة على سعر الصرف القديم.
- الفواتير الجاهزة: يوفر وايز خدمة الفواتير المباشرة على حساب المتجر، وكذلك للعملاء حيث ترسلها لهم عبر البريد الإلكتروني أو على رسائل الهاتف المحمول.
- التحويلات المباشرة: حيث تتيح وايز خدمات التحويل المباشر بين حساب مصرفي وآخر، كما أن سحب الأموال لا يلزم وجود حساب في وايز.
- الحد الأدنى للتحويلات: لا تشترط وايز حدا أدنى على التحويلات اليومية سواء كانت لحساب شخصي أو تجاري، ولكن هناك رسوم على الحد الأقصى للتحويلات اليومية والذي يصل إلى ٥٠ ألف دولار أمريكي، في حين يصل إلى ٢٠٠ ألف دولار عند ترقية الحساب.
- بطاقة وايز: أحد أبرز ميزات وايز هي بطاقة Mastercard التي تتيحها للمستخدم مجاناً عند تحقيق حد معين من التحويلات المالية، حيث تسهل عمليات السحب والإيداع في حساب وايز وتوفر إمكانية الربط مع المحافظ الإلكترونية مثل Google Pay و Apple Pay.
- درجة أمان عالية: تمتلك وايز خوادم مؤمنة تحافظ على معلومات وبيانات العملاء والتحويلات المالية، إلى جانب خصائصها التي تمنع الوصول غير المصرح لبيانات الحسابات الشخصية وغير ذلك الكثير، كما يخضع وايز للرقابة من هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة وشبكة إنقاذ الجرائم المالية بالولايات المتحدة وهي من أهم هيئات المراقبة المالية للبنوك الإلكترونية.
- الدعم الفني: تمتاز وايز بتوفيرها للدعم الفني بمستوى متقدم وبعدة طرق وعلى مدار ٢٤ ساعة طيلة أيام الأسبوع، باستثناء طريق الاتصال فهي متاحة من الاثنين إلى الجمعة، إذ يمكن للمستخدم التواصل مع الفريق عبر محادثة الدردشة المباشرة أو الاتصال الهاتفي أو التذاكر الداخلية أو البريد الإلكتروني.
- تطبيق وايز: توفر وايز تطبيق مجاني على الهواتف المحمولة، تتحكم من خلاله في كافة المدفوعات المالية على الحساب من إيداع وسحب الأموال وكذلك عمليات التحويل المصرفي مع عرض التقارير المالية، كما يمكن أن يصل للمستخدم إشعارات من التطبيق في حال قام بتفعيل خاصية الإشعارات لتصله أي تغييرات تحدث في الحساب البنكي.
عيوب بنك وايز:
- الإيقاف والحظر المفاجئ للحساب: تخضع الحسابات في وايز إلى شروط مالية صارمة ومتخصصة جداً ومعايير عالية، وهذا بسبب الحفاظ على درجة الأمان العالية، وعليه فإن قيام المستخدم بأي مخالفات مالية أو معاملات مشكوك بها سيؤدي ذلك إلى حظر الحساب مباشرةً دون سابق إنذار، وحجز الأموال لمدة ٦ أشهر.
- تجديد المستندات: يطلب حساب وايز تجديد مستندات التوثيق باستمرار خاصة عند زيادة حدود المدفوعات المالية، كما يمكن أن يطلب نفس المستندات أكثر من مرة.
- بطاقة وايز مدعومة: لا تدعم البطاقة نطاق كبير من الدول، فهي مدعومة في الدول الأوروبية فقط ولكن قد يتم توسيع النطاق الخاص بها مستقبلاً. تدعم وايز نطاق يصل إلى ٦٠ دولة فقط، ولكن تجدر الإشارة إلى أنها تدعم بعض الدول العربية كالإمارات العربية المتحدة ومصر والسعودية.
- خيارات سحب محدودة: لا يمكن سحب الأموال من وايز إلا بواسطة التحويل المصرفي فقط.
- التوافق والتكامل مع منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية: لا تدعم وايز الربط مع كافة منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية الأساسية مثل شوبيفاي ولكن يمكن إضافتها بشكل يدوي.
- السحب بالعملة المحلية: تفرض وايز على المستخدم سحب الأموال إلى حسابه المصرفي بواسطة العملة المحلية فقط.
أسعار ورسوم الاشتراك والعمولات:
تختلف أسعار ورسوم المعاملات والتحويلات من دولة لأخرى وبحسب حجم الأموال والعملة، ولأن حسابها صعب نسبياً فمن الأفضل اتباع حاسبة وايز التي توفر كافة الرسوم بالتفصيل.
أما فيما يتعلق بالرسوم الإدارية فهي كما يلي:
- إنشاء الحساب مجاناً.
- لا رسوم على الصيانة الإدارية سنوياً في حال لم يتجاوز الرصيد السنوي ١٥٠٠٠دولار.
- عند تجاوز ١٥٠٠٠ رصيد سنوي فيتم خصم ٠،٤ كرسوم إدارية.
- أما بالنسبة لرسوم تحويل الأموال على البطاقة البنكية فتكون كالآتي:
- تفرض رسوم سحب 1.25 % على البطاقة الإئتمانية لحساب الأشخاص ونسبة 3.8 % على بطاقات الخصم.
- تكون رسوم السحب في الحساب التجاري أقل تصل إلى نسبة 1.1 % على البطاقة الإئتمانية وتزيد في بطاقات الخصم تصل إلى نسبة 4.33%.
- يتم خصم تكلفة الرصيد الداخلي على بطاقة المدفوعات الخاصة بوايز بمبلغ يتراوح من 5 – 9 دولار وقد يتم إصدارها بشكل مجاني في حدود المدفوعات المالية التي تتجاوز 15 ألف دولار.
- يمكن سحب الأموال من البطاقة عن طريق ATM بدون رسوم لأول عملية سحب أقل من 200 دولار، وبعد ذلك يتم فرض رسوم 2 %.
كيف اختار بوابة الدفع الإلكترونية المناسبة؟
من المهم لكل صاحب متجر إلكتروني أن يختار بوابة الدفع الأنسب لمتجره وفقاً لمعايير وميزات تهم العميل وتفيد المتجر وتزيد من مبيعاته، وعليه فإن أهم العوامل التي يجب أن تؤخذ بالحسبان في الاختيار هي:
- الرسوم: هي أول جانب يجب الانتباه إليه قبل اختيار البوابة، فمن المهم معرفة الرسوم المفروضة ومدى ملائمتها لطبيعة العمل والمتجر، وهي تشمل رسوم الاشتراك الشهري ورسوم المعاملات، ورسوم الإعداد.
- سهولة الاستخدام والدمج مع المتجر: إن اختيار بوابة سهلة وذات واجهة مناسبة و تتكامل وتتوافق مع المتجر الإلكتروني هو عامل أساسي في نجاح العملية الشرائية وزيادة المبيعات.
- طرق الدفع: يجب أن تعرف كل وسائل الدفع المسموح بها والتي تتناسب مع طبيعة طرق الدفع في منطقتك الجغرافية وضمان تجربة العملاء الجيدة.
- الدعم الفني: خدمة دعم العملاء والإجابة على استفساراتهم وتوجيههم لخطوات إتمام العملية هي أمور مؤثرة في تجربة العميل.
- درجة الأمان: تحتاج أنت والعميل إلى تأمين البيانات والمعلومات البنكية، وبالتالي يجب أن تتوفر البوابة على أعلى درجة أمان.
- النطاق: يجب أن تختار بوابة دفع تدعم المنطقة التي يستهدفها متجرك، وكذلك المناطق التي تنوي التوسع بها.
- مدة الاحتفاظ بالأموال: هناك فترة محددة تتم فيها مراجعة عمليات استرداد الأموال، حال إلغاء العميل لعملية الشراء، لذا يُعد وقت احتفاظ بوابة الدفع بالأموال على حساب التاجر قبل تحويلها إلى حسابه البنكي أحد أهم المعايير.
- الثقة والسُمعة: لا يحب التاجر التعامل مع بوابة دفع غير معروفة أو منتشرة، وهو عامل مهم إذ يجب اختيار بوابة دفع عالمية لها اسمها وعلامتها التجارية.
مقارنة بين أشهر بوابات الدفع الإلكتروني
لقد اخترنا في هذا المقال الحديث عن أشهر بوابات الدفع للمتاجر الإلكترونية حول العالم، ولتسهيل المفاضلة بينها، فإننا نشير هنا إلى مقارنة مبسطة بين أهم مميزاتها:
| اسم البوابة | العملات | النطاق | طريقة التسجيل وقوانين البوابة | الرسوم | طرق الدفع |
|---|---|---|---|---|---|
| باي بال | 65عملة | عالمي- لا تتضمن كافة الدول العربية | التسجيل مجاني، ولكن هناك شروط حازمة على تفعيل الحساب | توجد رسوم على العمليات وهي مختلفة يمكن معرفتها من الرابط الخاص بها. | متعددة. |
| سترايب | 135 عملة | الدول العربية خارج النطاق المدعوم | طويلة وتحتاج لعدة إجراءات | التسجيل مجاني، ولكن هناك رسوم وعمولات على العمليات المالية. | طرق متعددة. |
| سكريل | أكثر من ٤٠ عملة، وتدعم العملات المشفرة | تدعم الدول العربية | تحتاج إلى تجديد البيانات باستمرار | التسجيل مجاني، ولكن هناك رسوم على العمليات المالية | طرق دفع متعددة. |
| أمازون باي | متعدد العملات | متوفرة. | تحتاج إلى إجراءات | هناك رسوم تختلف بحسب المنطقة الجغرافية. | توفر طريقة الدفع بالتقسيط، وطرق دفع محلية. |
| شيك أوت | 159عملة، وتدعم العملات المشفرة | منتشرة حول العالم ولها مقر في الرياض. | طريقة تسجيل صعبة وتستغرق وقت وإجراءات. | رسوم التسجيل مجانية، وهناك رسوم مختلفة على العمليات المالية. | تصل إلى 20 طريقة دفع. |
| بنك وايز | متعدد العملات والحسابات للشخص نفسه. | محدودة ولكنها متوفرة في مصر والسعودية والإمارات العربية | تحتاج إلى تجديد البيانات باستمرار. | التسجيل مجاني، ولكن هناك رسوم على المعاملات المالية. | خيارات السحب محدودة |
يحتاج كل صاحب متجر إلكتروني إلى اختيار بوابة دفع إلكترونية التي يمكنه اعتمادها في متجره، وهناك عدة عوامل تشمل مميزات وعيوب هذه البوابة لضمان الاختيار الأنسب، وفكرة المقارنة بين أشهر بوابات الدفع للمتاجر الإلكترونية تعني الدقة والحرص والمعرفة الشاملة بالبوابة، لاختيار الأنسب وما يتوافق مع طبيعة عمل المتجر وحجمه والجمهور المستهدف.